银监会42号文借新还旧

借款快逾期了，银行却主动帮我借新还旧或展期，如何看待此事？

多好的事儿啊。这个事情银行和客户都高兴，这就叫双赢。为啥会这样？老专家给大家分析一下:

1.先讲前提:之前我给大家讲，银行内部是流程化作业，考核是指标性考核。好处就是大家各管一段，谁都不能干涉下一段或上一段的工作，坏处就是出事之后大家都可以互相指责。在所有坏事中，贷款逾期是所有流程、所有部门最不愿意看到的事，因为在考核中占的权重最大。

2.再讲监管:商业银行收到人民银行和银保监会的双重监管，大家知道怎么分工吗？以后有机会再讲。银保监会，主要是监管商业银行的日常存款、贷款和中间业务。对商业银行也是考核体系，其中对于不良贷款、预期贷款的考核也很重。因为这个指标会影响金融体系的很多宏观指标表现，是我们经济的风向标之一，也是直达天庭的指标。

3.后谈合谋。根据前两点，大家就心领神会的明白了为什么贷款不良率和坏账率。对于银行内部是那么紧张。所以具体落实到经办人员和经办支行或者部门，在一定原则允许下，同客户出现了不谋而合的默契。客户想继续使用贷款，但是按照监管规定，“先还旧再谈新，新旧不相连，独立审批”，那客户风险很大，而且，也不一定如期能筹措到足够的还款金额。这才出现了，问题中出现的两种模式。

记得去年有个案例。好像是某股份制银行四川成都某支行，为了隐瞒不良贷款。从支行行长到柜员，帮着客户不断扩大新增贷款，掩盖原到期贷款的不良，最后造成了巨大损失。

这个话题说的太细太敏感，点到为止。

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